Renegociações feitas através do Desenrola Brasil impedem acesso ao crédito? Confira!

Na primeira semana de funcionamento da plataforma do programa Desenrola Brasil, lançada na segunda-feira passada (9), as redes sociais foram inundadas com manifestações de usuários, desde aqueles celebrando a oportunidade de quitar suas dívidas com descontos, até outros em busca de respostas para suas dúvidas. No entanto, também surgiram informações equivocadas sobre a política de renegociação de dívidas.

Um dos comentários que se destacou nas redes, como X (antigo Twitter) e TikTok, afirma que pessoas que pagarem suas dívidas pelo programa do governo "nunca mais" terão acesso a crédito e financiamentos. Também foi difundido que haverá uma restrição no nome do devedor em uma "lista" do Banco Central.

É importante esclarecer que não existe nenhuma relação direta entre o pagamento de dívidas, seja pelo Desenrola Brasil ou por qualquer outro meio, e os critérios usados por bancos e instituições financeiras para conceder empréstimos e aprovar financiamentos. Liquidar dívidas é sempre benéfico para o consumidor, uma vez que isso restaura seu nome e elimina restrições de crédito nos órgãos de proteção ao crédito.

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Cada instituição (bancos, financeiras, comércio, etc.) estabelece suas próprias regras para avaliar os riscos de operações de crédito. Um dos critérios frequentemente utilizados é o "score" do cliente, que é um indicador das chances de uma pessoa pagar suas contas em dia, calculado por empresas como a Serasa.

As instituições financeiras analisam o histórico do cliente, considerando relacionamentos passados e histórico com outros credores antes de aprovar novos empréstimos ou financiamentos. Se o risco de inadimplência for considerado alto, é provável que o banco ou o credor não aceite a solicitação.

No que diz respeito à "lista" e à restrição no Banco Central mencionadas nas postagens que viralizaram, supõe-se que se refira ao Registrato. O Registrato é um sistema onde os bancos registram informações financeiras de seus clientes, incluindo a falta de pagamento de dívidas e parcelas em atraso, como requerido pelo Banco Central. O Registrato é um histórico que indica a probabilidade de cada pessoa honrar seus compromissos.

O programa Desenrola Brasil incentiva credores a oferecer descontos a pessoas físicas para que elas paguem dívidas negativadas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022. A quitação dessas dívidas resulta na "limpeza" do nome do devedor e na remoção oficial das restrições de crédito.

Dívidas que não atendem aos requisitos do programa devem ser negociadas diretamente com as instituições. Se o cliente possui dívidas tanto dentro quanto fora do programa, a remoção das restrições de crédito só ocorrerá após o pagamento de todas as dívidas.

O pagamento a prazo é oferecido preferencialmente a pessoas que recebem até dois salários mínimos ou estão inscritas no CadÚnico e têm dívidas de até R$ 5.000. No entanto, nem todas as instituições fazem parte do Desenrola Brasil, uma vez que a participação é voluntária. Até o momento, 924 credores aderiram ao programa.

O Desenrola Brasil permite o pagamento em até 60 meses, com taxas de juros de até 1,99% ao mês, viabilizadas pelo Fundo de Garantia de Operações (FGO). Vale ressaltar que nem todas as dívidas se qualificam para o parcelamento, e oportunidades de descontos são oferecidas em ciclos a cada 20 dias.

O programa oferece uma oportunidade real de aliviar dívidas para muitos brasileiros, mas também destaca a importância de entender as nuances do mercado de crédito e a análise de risco feita pelas instituições financeiras. Portanto, quitar suas dívidas pelo Desenrola Brasil é uma etapa importante, mas não garante automaticamente o acesso a novos empréstimos ou financiamentos.